لطالما كان شراء الذهب أمراً سهلاً في دولة الإمارات العربية المتحدة. ولكن، تطلب شراؤه بانتظام وبشكل تلقائي بذل المزيد من الجهد تقليدياً.

اليوم، تُحدث تطبيقات الذهب تغييراً في هذا الواقع. إذ تتيح منصات عدة في دولة الإمارات للمستخدمين شراء الذهب رقمياً، في حين تقدم مجموعة أصغر الآن ميزات مصممة لتسهيل عمليات الشراء المتكررة.

يتيح شراء الذهب المتكرر للمستثمر اختيار مبلغ معين، أو وزن معين، أو جدول زمني محدد لإجراء عمليات الشراء على فترات منتظمة بدلاً من اتخاذ قرار الشراء في كل مرة. واعتماداً على المنصة، قد يعني هذا تعليمات مستديمة شهرية، أو مدفوعات متكررة، أو خطة استثمار منهجية مخصصة.

الفكرة بسيطة ومباشرة. عندما يتم استخدام مبلغ ثابت لعمليات الشراء المتكررة، فإن كمية الذهب المشتراة تتغير بتغير السعر. فعندما تكون أسعار الذهب مرتفعة، فإن نفس المبلغ يشتري غرامات أقل. وعندما تكون الأسعار منخفضة، يشتري غرامات أكثر.

يمكن أن يساعد هذا الأسلوب المستثمرين على اتباع روتين شراء متسق دون الحاجة إلى اتخاذ قرار جديد في كل مرة يريدون فيها شراء الذهب. ولا يضمن هذا النهج عوائد مالية أو يزيل مخاطر انخفاض أسعار الذهب.

تمتلك دولة الإمارات الآن منصات عدة توفر شكلاً من أشكال شراء الذهب المتكرر أو المنهجي. ومع ذلك، فإن طريقة عمل هذه الميزات، والهيكل الأساسي للذهب الذي يتم شراؤه، يمكن أن يختلفا بشكل كبير.

يقارن هذا الدليل بين بعض الخيارات المتاحة في دولة الإمارات ويوضح ما يجب البحث عنه قبل اختيار منصة استثمار متكرر في الذهب.

ملاحظة: الميزات، والحد الأدنى للمبالغ، والرسوم، وفروق الأسعار، والجداول الزمنية، وشروط الاسترداد قابلة للتغيير. يرجى التحقق دائماً من الشروط والأحكام الحالية للمنصة المعنية قبل الشراء.

ما هو الاستثمار المتكرر في الذهب؟

الاستثمار المتكرر في الذهب يعني شراء الذهب على فترات زمنية محددة مسبقاً بدلاً من إجراء عمليات شراء لمرة واحدة.

اعتماداً على المنصة، قد يتم إعداد عمليات الشراء المتكررة يومياً أو أسبوعياً أو شهرياً. وتسمح بعض المنصات للمستخدمين باختيار مبلغ ثابت بالدرهم الإماراتي، بينما تسمح منصات أخرى بعمليات الشراء بناءً على وزن محدد من الذهب.

على سبيل المثال، يمكن للمستثمر اختيار شراء ذهب بقيمة 500 درهم إماراتي كل شهر. فإذا كان سعر الذهب مرتفعاً في أحد الأشهر، فإن مبلغ ال500 درهم إماراتي سيشتري غرامات أقل. وإذا كان السعر منخفضاً في الشهر التالي، فإن نفس مبلغ ال500 درهم إماراتي سيشتري غرامات أكثر.

وغالباً ما يوصف هذا بأنه نهج منهجي أو نهج متوسط التكلفة بالدولار. وهو يركز على الحفاظ على عادة شراء منتظمة بدلاً من محاولة التنبؤ بالتحركات قصيرة المدى لأسعار الذهب.

ومع ذلك، لا ينبغي الخلط بين الشراء المتكرر ومنتج مضمون العائد. فيمكن لأسعار الذهب أن ترتفع أو تنخفض، واستراتيجية الشراء المتكرر لا تحمي المستثمر من خسائر السوق.

الميزة الرئيسية هي الاستمرارية: بمجرد إنشاء الخطة المتكررة، يمكن أن تستمر عمليات الشراء وفقاً للجدول الزمني المحدد دون مطالبة المستثمر بتقديم كل طلب يدوياً.

تطبيقات الذهب في الإمارات مع خيارات الشراء المتكرر

يوجد في دولة الإمارات عدد متزايد من المنصات التي توفر وصولاً رقمياً إلى الذهب. وتختلف وظيفة التكرار من منصة إلى أخرى.

مقارنة سريعة لمحة عامة

تختلف توفر وآليات عمليات الشراء المتكررة. على سبيل المثال، يصف بنك رأس الخيمة الوطني عمليات شراء الذهب المنتظمة من خلال التعليمات المستديمة، بينما تعلن شركة أنجالي ديجيتال ميتالز عن خطط استثمار منهجية حيث يمكن للمستخدمين تحديد المبلغ والتكرار. كما ينص تطبيق جست جولد الحالي أيضاً على أنه يمكن للمستخدمين إعداد عمليات شراء تلقائية للذهب والفضة وفقاً لجدول زمني محدد.

1. ساف جولد (Sav Gold): شراء متكرر للذهب بجداول زمنية مرنة

تم تصميم ميزة الشراء المتكرر من ساف جولد للمستخدمين الذين يرغبون في شراء الذهب أو الفضة تلقائياً وفقاً لجدول زمني محدد.

يمكن للمستخدمين اختيار تكرار الشراء يومياً أو أسبوعياً أو شهرياً. تتيح الميزة أيضاً للمستخدمين الاختيار بين مبلغ ثابت أو وزن ثابت، مما يمنحهم طرقاً مختلفة لتنظيم عمليات الشراء المتكررة لديهم.

هذا التمييز مفيد للغاية.

باستخدام مبلغ ثابت بالدرهم الإماراتي، تتغير كمية الذهب المشتراة مع تحرك أسعار الذهب. وباستخدام وزن ثابت، يختار المستخدم كمية الذهب التي يريد شراؤها في كل معاملة مجدولة.

تعتمد تجربة الشراء المتكرر من ساف جولد على المعادن الثمينة الملموسة. وتذكر ساف أن عمليات الشراء مدعومة بنسبة 1:1 بسبائك مادية، مع تخصيص الحيازات للمستثمر وتخزين الذهب الأساسي في خزائن آمنة في دولة الإمارات العربية المتحدة مع شركة إمارات جولد (Emirates Gold).

الذهب المقدم من خلال ساف هو من عيار 24، بنقاء 999.9، بينما تتوفر الفضة بدرجة نقاء 999.

وهذا يعني أن الشراء المتكرر لا يقتصر فقط على أتمتة المعاملة. بل تظل بنية الملكية الأساسية والتخزين والبنية التحتية للسبائك المادية أجزاءً مهمة من المنتج.

توفر ساف أيضاً خيارات للاسترداد الفعلي، مما يسمح بتحويل الحيازات المؤهلة إلى سبائك أو عملات معدنية مادية، وفقاً للمتطلبات المعمول بها.

بالنسبة للمستخدمين الذين يرغبون في الجمع بين عمليات الشراء المتكررة والوصول إلى الذهب والفضة معاً، فإن هذا يوفر منصة واحدة لإدارة حيازات المعادن الثمينة.

الأكثر ملاءمة لـ: المستخدمين الذين يبحثون عن عمليات شراء متكررة للذهب أو الفضة بجدولة يومية أو أسبوعية أو شهرية، وخيارات مبلغ ثابت أو وزن ثابت، ودعم السبائك المادية والاسترداد الفعلي.

استكشف ساف جولد

2. جست جولد (JustGold): عمليات شراء متكررة للذهب والفضة

جست جولد هي منصة للمعادن الثمينة تركز على دولة الإمارات وتقدم عمليات شراء الذهب والفضة من خلال تطبيقها.

تقدم المنصة الذهب عيار 24 والفضة نقاء 999، ويذكر موقعها الإلكتروني أن الذهب يُحفظ في خزائن مؤمنة في دبي باسم العميل وأن التسليم الفعلي متاح.

تعلن جست جولد حالياً عن خيار المدفوعات المتكررة من خلال تطبيقها. ويصف أحدث إدراج لتطبيقها القدرة على إعداد عمليات شراء تلقائية للذهب والفضة وفقاً لجدول زمني محدد.

تتميز المنصة أيضاً بنقطة دخول منخفضة، حيث تبدأ عمليات الشراء من 10 دراهم إماراتية.

لأي شخص يقارن بين تطبيقات الذهب المتكررة، فإن العوامل ذات الصلة تتجاوز مبلغ البداية. إذ يجب أخذ الجدول الزمني المتاح، وطريقة تمويل عمليات الشراء، والتسعير وفروق الأسعار، والاسترداد الفعلي وترتيبات التخزين في الاعتبار.

الأكثر ملاءمة لـ: المستخدمين الذين يبحثون عن منصة ذات حد دخول منخفض تدعم عمليات الشراء المتكررة للذهب والفضة والاسترداد الفعلي.

3. حساب الذهب من بنك رأس الخيمة الوطني: عمليات شراء منتظمة للذهب من خلال بنك

يوفر بنك رأس الخيمة الوطني خدمة شراء الذهب من خلال حساب الذهب الخاص به، والمدمج في منصته المصرفية الرقمية.

يذكر البنك أنه يمكن للعملاء شراء وبيع الذهب رقمياً، بدءاً من 1 غرام، ويمكنهم إعداد تعليمات مستديمة لشراء الذهب بانتظام.

يسمح بنك رأس الخيمة الوطني أيضاً للعملاء بتحويل رصيد حساب الذهب الخاص بهم إلى ذهب مادي، مع بدء الاسترداد الفعلي من 10 غرامات. ويتوفر الاستلام الفعلي من خلال فروع محددة لبنك رأس الخيمة الوطني.

لذلك فإن هذا النموذج يختلف عن تطبيق مخصص للمعادن الثمينة. فعمليات شراء الذهب مدمجة في علاقة مصرفية أوسع، ويحتاج العملاء إلى حساب جاري أو حساب توفير مؤهل من بنك رأس الخيمة الوطني.

يقدم بنك رأس الخيمة الوطني الآن أيضاً حساب فضة منفصلاً، حيث تبدأ عمليات شراء الفضة الرقمية من 1 غرام مع إمكانية الادخار بانتظام من خلال التعليمات المستديمة.

الأكثر ملاءمة لـ: عملاء بنك رأس الخيمة الوطني الحاليين الذين يرغبون في إجراء عمليات شراء منتظمة للذهب من خلال علاقتهم المصرفية.

5. ذهب e& money: الذهب الرقمي من خلال تطبيق تكنولوجيا مالية

تقدم e& money ذهباً عيار 24 من خلال شراكة مع سيف جولد (SafeGold).
وفقاً لمعلومات المنتج الحالية من e& money، يمكن للعملاء شراء وبيع الذهب المخزن في الخزائن من خلال تطبيق e& money. ويقدم المنتج ذهباً عيار 24 بنقاء 99.99%، وتبدأ عمليات الشراء من 10 دراهم إماراتية.

يتم تخزين الذهب لدى أمناء الخزائن ويمكن تسليمه فعلياً في شكل سبائك ذهب عيار 24. وتذكر الوثائق الحالية لـ e& money أن الحد الأدنى لكمية التسليم هو 1 غرام.

ومع ذلك، هناك تمييز مهم لشخص يبحث تحديداً في تطبيقات استثمار الذهب المتكرر: تصف وثائق الذهب المتاحة علناً لـ e& money الشراء الرقمي، والبيع، والتخزين، والتسليم الفعلي، ولكنها لا توفر حالياً ميزة مخصصة للشراء المتكرر التلقائي.

لهذا السبب، يمكن اعتباره خياراً للوصول الرقمي إلى الذهب، ولكن لا ينبغي معاملته كبديل للمنصات التي تعلن صراحة عن الشراء المتكرر أو المنهجي.

الأكثر ملاءمة لـ: عملاء e& money الذين يبحثون عن وصول رقمي إلى الذهب عيار 24 مع خيارات التسليم الفعلي.

ما الذي يجب عليك مقارنته قبل اختيار تطبيق لشراء الذهب المتكرر؟

وظيفة التكرار هي جزء واحد فقط من المقارنة.
إذا كنت تبحث عن شراء الذهب عبر الإنترنت في دولة الإمارات بانتظام، فهناك عوامل أخرى عدة تستحق التحقق منها.

1. كيف تعمل عملية الشراء المتكررة؟

"شراء الذهب بانتظام" و"شراء الذهب التلقائي" ليسا بالضرورة الشيء نفسه.

تحقق مما إذا كانت المنصة تنفذ عمليات الشراء تلقائياً بالفعل أو ما إذا كنت بحاجة إلى بدء كل معاملة يدوياً.

تحقق أيضاً من التكرار المتاح. فقد تدعم بعض المنصات التعليمات المستديمة الشهرية، بينما تقدم منصات أخرى جداول زمنية أكثر تكراراً.

تدعم ميزة الشراء المتكرر من ساف جولد الجداول اليومية والأسبوعية والشهرية.

2. هل يمكنك اختيار مبلغ أو وزن؟

هذا اختلاف مهم آخر.

تعني استراتيجية المبلغ الثابت أنك تستثمر نفس المبلغ بالدرهم الإماراتي في كل مرة. ويتغير عدد الغرامات اعتماداً على سعر الذهب.

أما استراتيجية الوزن الثابت فتعني أنك تشتري نفس كمية الذهب في كل فترة زمنية محددة. وبالتالي فإن المبلغ المطلوب بالدرهم الإماراتي سيتغير بتغير سعر السوق.

تتيح ميزة الشراء المتكرر من ساف جولد للمستخدمين الاختيار بين مبلغ ثابت ووزن ذهب ثابت.

3. هل الذهب الأساسي مدعوم بذهب مادي؟

يمكن هيكلة رصيد الذهب الرقمي بشكل مختلف اعتماداً على المنصة.

قبل الشراء، تحقق مما يمثله الرصيد، وما إذا كانت سبائك مادية تدعم الحيازة، وكيف يتم تخصيص المعدن وأين يتم تخزينه.

تذكر ساف أن عمليات شراء الذهب لديها مدعومة بنسبة 1:1 بسبائك مادية ومخصصة للمستثمر.

وبالمثل، تذكر جست جولد أن كل غرام يتم شراؤه يمثل ذهباً مادياً عيار 24 مخصصاً ومحفوظاً في خزينة مؤمنة في دبي باسم العميل.

4. ما هي درجة نقاء الذهب؟

النقاء أمر بالغ الأهمية عند مقارنة منتجات الذهب المادية.

تقدم ساف جولد ذهباً عيار 24 بنقاء 999.9. وتعد إمارات جولد (Emirates Gold)، وهي المصفاة التي تقف وراء البنية التحتية لسبائك ساف جولد، مصفاة ذهب وفضة معتمدة من معيار الإمارات للتسليم الجيد (UAE Good Delivery)، وتدرج شهادات تشمل ISO 9001:2015 وISO 14001:2015 وISO 45001:2018.

كما تقدم منصات أخرى ذهباً عالي النقاء. على سبيل المثال، يحدد منتج سيف جولد من e& money ذهباً عيار 24 بنقاء 99.99%، بينما تصف جست جولد ذهبها بأنه عيار 24.

5. أين يتم تخزين الذهب؟

يحتاج الذهب المادي إلى تخزين آمن سواء تم الاحتفاظ به في المنزل، أو في منشأة مصرفية، أو في خزينة احترافية.
تذكر ساف أن سبائكها الأساسية يتم تخزينها في خزائن آمنة في دولة الإمارات مع شركة إمارات جولد.

وتذكر جست جولد أن ذهبها يتم تخزينه في خزائن مؤمنة في دبي تديرها شركة لوميس إنترناشيونال (Loomis International).
بينما تذكر e& money أن ذهب سيف جولد يتم تخزينه لدى أمناء خزائن موثوقين عالمياً.

6. هل السبائك مؤمن عليها؟

التأمين هو عامل آخر يجب التحقق منه عند المقارنة بين منصات الذهب المخزن في الخزائن.

تذكر ساف أن سبائكها ومرافق الخزائن الخاصة بها مؤمن عليها من خلال شركات تأمين عالمية.

وتذكر جست جولد أن ذهبها المادي يُحفظ في خزينة مؤمنة في دبي، بينما تذكر e& money أن ذهب سيف جولد مؤمن بالكامل.

7. ماذا يحدث عندما تريد ذهباً مادياً؟

لا تعني استراتيجية الذهب المتكررة بالضرورة أن الذهب يجب أن يظل ممثلاً فقط من خلال تطبيق.
إذ تسمح بعض المنصات للعملاء باسترداد حيازاتهم في شكل سبائك أو عملات مادية.

تسمح ساف جولد بتحويل الحيازات المؤهلة إلى سبائك أو عملات مادية، وفقاً للمتطلبات المعمول بها.

ويسمح بنك رأس الخيمة الوطني بتحويل أرصدة حساب الذهب إلى سبائك مادية تبدأ من 10 غرامات، مع إمكانية الاستلام من خلال فروع محددة.

وتتيح e& money للعملاء طلب التسليم الفعلي لرصيد الذهب الخاص بهم في شكل سبائك ذهب عيار 24.

لماذا تستخدم استراتيجية الذهب المتكرر؟

تتحرك أسعار الذهب باستمرار، مما يعني أن السعر الذي يشتري به المستثمر يمكن أن يختلف بشكل كبير من عملية شراء إلى أخرى.
يوفر الشراء المتكرر طريقة منهجية لإجراء عمليات الشراء بمرور الوقت.

لنفترض أن مستثمراً يشتري ذهباً بقيمة 500 درهم إماراتي كل شهر. إذا كان سعر الذهب 500 درهم للغرام الواحد خلال إحدى عمليات الشراء، فسيحصل المستثمر على غرام واحد تقريباً. وإذا تحرك السعر لاحقاً إلى 550 درهماً للغرام، فإن نفس مبلغ ال500 درهم يشتري أقل من غرام واحد. وإذا انخفض السعر إلى 450 درهماً، فإن نفس مبلغ ال500 درهم يشتري أكثر من غرام واحد.

لا تحاول هذه الاستراتيجية التنبؤ بالشهر الذي سيكون فيه سعر الذهب في أدنى مستوياته.
بدلاً من ذلك، فإنها توزع عمليات الشراء على نقاط زمنية متعددة.

يمكن أن يكون هذا مناسباً بشكل خاص للمستثمرين الذين يرغبون في بناء حيازات ذهب مادية تدريجياً دون الالتزام بمبلغ كبير في معاملة واحدة.

من المهم تذكر أن الشراء المتكرر لا يزيل مخاطر السوق. فيمكن لأسعار الذهب أن تنخفض، وتحركات الأسعار السابقة لا تضمن الأداء المستقبلي.

ما الذي يجعل ميزة الشراء المتكرر من ساف جولد مختلفة؟

أصبح شراء الذهب المتكرر أكثر سهولة في دولة الإمارات، ولكن الهيكل الكامن وراء الشراء المتكرر يهم تماماً بقدر أهمية الأتمتة نفسها.

تجمع ساف جولد بين جداول الشراء المتكررة والبنية التحتية للسبائك المادية.
ويمكن للمستخدمين اختيار عمليات شراء يومية أو أسبوعية أو شهرية وتحديد إما مبلغ ثابت بالدرهم الإماراتي أو وزن ذهب ثابت.

الذهب الأساسي هو من عيار 24 بنقاء 999.9، مع دعم سبائك مادية للحيازة الرقمية على أساس 1:1. ويتم تخزين السبائك في خزائن دولة الإمارات مع شركة إمارات جولد.

تعد علاقة ساف بشركة إمارات جولد أيضاً جزءاً من البنية التحتية وراء المنتج. وتذكر شركة إمارات جولد أنها حصلت على اعتماد دبي للتسليم الجيد، المعروف الآن باسم معيار الإمارات للتسليم الجيد، في عام 2005 وتحمل شهادات تشمل ISO 9001:2015 وISO 14001:2015 وISO 45001:2018.

بالنسبة للمستخدمين الذين يرغبون في بناء حيازات من الذهب والفضة معاً، تقدم ساف جولد أيضاً فضة بنقاء 999 إلى جانب الذهب عيار 24 بنقاء 999.9.

توفر المنصة أيضاً خيارات الاسترداد الفعلي، وفقاً للمتطلبات المعمول بها، وضمان أفضل سعر على عمليات شراء الذهب.

والنتيجة هي تجربة شراء متكررة تتزامن فيها الأتمتة مع هيكل سبائك مادي محدد بوضوح.

شراء الذهب المتكرر: مقارنة بين الخيارات الرائدة

لا توجد ميزة واحدة تحدد منصة الذهب المناسبة لكل مستثمر.

فالمقارنة الصحيحة تعتمد على ما يهم المشتري الفردي.

قد يفضل الشخص الذي يتعامل بالفعل مع بنك رأس الخيمة الوطني سهولة إعداد تعليمات مستديمة ضمن علاقته المصرفية الحالية. وقد يفكر الشخص الذي يبحث عن خطة استثمار منهجية في منصات مثل أنجالي ديجيتال ميتالز. بينما تقدم جست جولد عمليات شراء متكررة للذهب والفضة إلى جانب عرض السبائك المادية الخاص بها. وتوفر e& money وصولاً رقمياً إلى الذهب عيار 24 مع التسليم الفعلي، على الرغم من أن وثائق منتجها العامة لا تصف حالياً ميزة تلقائية متكررة.

تجمع ساف جولد بين عمليات الشراء المتكررة وخيارات عدة حول كيفية هيكلة تلك العمليات، بما في ذلك الجداول اليومية والأسبوعية والشهرية وخيارات المبلغ الثابت أو الوزن الثابت. والذهب الأساسي هو من عيار 24 بنقاء 999.9 ومدعوم بسبائك مادية مخزنة في خزائن دولة الإمارات مع شركة إمارات جولد.

لأي شخص يقارن بين تطبيقات الذهب المتكررة في دولة الإمارات، هذه هي التفاصيل التي تستحق الدراسة إلى جانب السعر: كيف يتم أتمتة عمليات الشراء، وما تملكه، ونقاء المعدن، وكيف يتم تخصيصه، وأين يتم تخزينه، وكيف يتم التأمين عليه، وما إذا كان بإمكانك الوصول إلى السبائك المادية في النهاية.